Banca y dinero en el extranjero

Neobanco · multidivisa (20+) · tarjeta

Cambio: ZeroFX: tipo de cambio de Mastercard más un margen del 0,5% cuando los mercados están abiertos; los usuarios del plan gratuito tienen ZeroFX hasta 1.000 EUR/mes y, a partir de ahí, una comisión de conversión del 1%

• ✓ Licencia bancaria completa de la UE (Países Bajos); depósitos protegidos hasta 100.000 EUR
• ✓ Mantén y gasta en ~20 divisas con IBAN internacionales (NL, DE, FR, ES, IE)
• ✓ Pagos con tarjeta ZeroFX al tipo de cambio de Mastercard más un margen del 0,5%; envía en 47 divisas
• ✓ Plan gratuito de verdad con tarjeta física y virtual
• – La mayoría de las funciones pensadas para viajar están reservadas a los planes de pago, desde 3,99 hasta 18,99 EUR/mes
• – El plan gratuito limita ZeroFX a 1.000 EUR/mes y solo permite 2 retiros gratuitos en cajeros
• – Neobanco solo disponible por app, sin oficinas

Cajeros: Retiros gratuitos en cajeros limitados según el plan (2/mes en el plan gratuito, 5/mes en Core); después, unos 2,99 EUR por retiro

Neobanco · tarjeta

Cambio: Se aplica directamente el tipo de cambio de Mastercard, sin comisión añadida de Monzo al pagar con la tarjeta en el extranjero

• ✓ Banco británico con licencia completa (FCA/PRA); los depósitos elegibles están protegidos por el FSCS hasta 120.000 GBP
• ✓ Cuenta corriente gratuita sin cuota mensual y sin comisiones por transacciones en el extranjero al pagar con la tarjeta
• ✓ Los pagos en el extranjero se aplican al tipo de cambio de Mastercard, sin nada añadido
• ✓ Herramientas de gestión de presupuesto muy valoradas: categorías, Pots y notificaciones instantáneas
• – Hay que ser residente en el Reino Unido para abrir y mantener una cuenta; mudarte al extranjero puede dejarte sin elegibilidad
• – Cuenta en una sola divisa (GBP); no permite mantener saldo en varias monedas
• – Las retiradas de cajero sin comisión en el extranjero tienen un límite (luego un 3%); las tarjetas virtuales requieren un plan de pago

Cajeros: Uso gratuito de cajeros en el Reino Unido; en el extranjero, la cuenta gratuita ofrece unos 235 EUR (200 GBP) en retiradas sin comisión cada 30 días fuera del EEE, y a partir de ahí una comisión del 3%; los planes de pago amplían el límite

Neobanco · tarjeta

Cambio: Los pagos con tarjeta en todo el mundo son gratuitos, sin recargo por transacciones en moneda extranjera (tipo de cambio de Mastercard) en todos los planes

• ✓ Banco alemán con licencia (N26 Bank SE, Berlín), supervisado por BaFin, con depósitos protegidos hasta 100.000 EUR
• ✓ Plan Standard gratuito con una Debit Mastercard virtual sin coste
• ✓ Pagos con tarjeta gratuitos en todo el mundo en todos los planes, sin recargo por transacciones en moneda extranjera
• ✓ IBAN alemán real, presupuestos en la app y soporte por chat 24/7
• – Disponible solo para residentes en países elegibles (en gran parte del EEE)
• – Es básicamente una cuenta solo en euros; no permite mantener ni convertir varias divisas
• – Standard/Smart cobran un 1,7% en las retiradas de cajero en moneda extranjera y limitan las retiradas gratuitas en euros

Cajeros: Retiradas gratuitas de euros en cajeros, limitadas según el plan (2 en Standard hasta 8 en Metal); las retiradas fuera de la eurozona conllevan una comisión del 1,7% en Standard/Smart y son gratuitas en Go/Metal

Transferencias · multidivisa

Cambio: El tipo de cambio de Paysend queda fijado en el momento de la operación (se muestra por adelantado), más una comisión de transferencia fija y baja

• ✓ Comisión de transferencia fija y baja, indicada por adelantado (por ejemplo, alrededor de 1,50 EUR desde la UE, sea cual sea el importe)
• ✓ El tipo de cambio queda fijado en el momento de la operación; sin cargos ocultos
• ✓ Envía dinero a más de 170 países a una cuenta bancaria, tarjeta, monedero o en efectivo, a menudo en cuestión de minutos
• ✓ Registro gratuito con un número de móvil y un correo electrónico; sin cuota mensual de cuenta
• – Servicio de transferencias y remesas, no una cuenta bancaria completa para el día a día
• – Algunos corredores conllevan comisiones locales variables o adicionales; el banco del destinatario puede aplicar cargos
• – Las comisiones exactas por país solo se muestran en la app tras seleccionar los países de envío y recepción

Cajeros: Servicio de transferencias, no una cuenta para el día a día

Neobanco · multidivisa (38+) · tarjeta

Cambio: Cambio de divisas en la app entre ~38 monedas sin comisión añadida entre semana hasta un límite mensual (1.000 EUR/mes en el plan gratuito Standard); una comisión de uso justo del 1% por encima de ese límite y un recargo de fin de semana (1% en Standard, 0,5% en Plus).

• ✓ Plan Standard gratuito; cuenta multidivisa que permite mantener hasta ~38 monedas con un IBAN local
• ✓ La tarjeta paga en más de 150 monedas; hay tarjetas físicas y virtuales disponibles
• ✓ Cambio de divisas en la app a un tipo similar al interbancario, sin comisión añadida entre semana dentro del límite mensual
• ✓ Banco con licencia (Revolut Bank UAB, Banco de Lituania) y garantía de depósitos del EEE
• – Cambio de divisas sin comisión entre semana solo hasta un límite mensual (1.000 EUR en el plan Standard); después, un 1%
• – En el plan gratuito se aplica un recargo en el cambio de divisas durante el fin de semana
• – Retiradas en cajeros sin comisión solo hasta un tope mensual reducido en el plan gratuito; después, un 2%

Cajeros: El plan gratuito permite retiradas en cajeros sin comisión hasta 200 EUR/mes o 5 retiradas; después, un 2% (mín. 1 EUR). Los planes de pago aumentan el límite.

Transferencias · multidivisa (40+) · tarjeta

Cambio: Utiliza siempre el tipo de cambio medio del mercado (sin recargo) más una comisión transparente por conversión que varía según la divisa, a partir de aproximadamente 0.33%

• ✓ Abrir cuenta es gratis, sin suscripción ni cuota mensual; solo pagas por cada uso
• ✓ Mantén y convierte alrededor de 40 divisas y obtén datos de cuenta locales para recibir dinero en varias
• ✓ Tarjeta de débito física más una tarjeta virtual gratuita; paga en más de 160 países
• ✓ Las conversiones usan el tipo de cambio medio del mercado con una comisión desde aproximadamente 0.33%, con descuentos en importes elevados
• – Cuenta de dinero electrónico, no una cuenta bancaria: los fondos están protegidos mediante salvaguarda, no cubiertos por un seguro de depósitos
• – Se aplican comisiones por transferencia y por retiradas en cajeros automáticos que superan el límite gratuito; las cifras exactas varían según la divisa y el país
• – Las comisiones y las divisas admitidas varían según el país de residencia

Cajeros: Retiradas gratuitas en cajeros automáticos hasta un límite mensual establecido y, a partir de ahí, alrededor de un 2.69% sobre el importe que lo supere; algunos operadores de cajeros pueden añadir su propia comisión