El visado de nómada de Japón: la norma sobre seguros que hace tropezar a la gente

Cuando la gente lee la línea sobre seguros del estatus de nómada digital de Japón, suele fijarse en la cifra principal y dar por sentado que cualquier póliza de viaje decente la cubre. La cifra es la parte fácil. La condición que de verdad descalifica a las pólizas está enterrada justo al lado, y no hay un seguro público como red de seguridad si te equivocas.

La vía de nómada digital de Japón es un estatus de residencia de “Actividades Designadas” (Notificación n.º 53), abierto desde el 31 de marzo de 2024. El seguro médico privado es un requisito legal explícito de este estatus, no un extra recomendado. Esto es lo que el requisito pide en realidad.

Dos cosas distintas que tu póliza debe cubrir

El mínimo de tratamiento médico es la cifra que todo el mundo cita: cobertura de al menos 10.000.000 JPY (unos 53.999 EUR al tipo del BCE de 185,19 JPY/EUR del 2026-06-10) para el tratamiento de lesiones o enfermedades. La mayoría de las pólizas internacionales de salud y de viaje superan esto con holgura.

La parte que pilla a la gente es el segundo elemento. Tu póliza también debe cubrir el fallecimiento, y esa cobertura de fallecimiento debe incluir la repatriación de restos mortales o una indemnización por fallecimiento. No se estipula un importe mínimo para el elemento de fallecimiento, pero tiene que estar. Una póliza con un límite médico alto y sin repatriación de restos ni indemnización por fallecimiento no cumple el requisito, por muy elevado que sea su límite médico.

Ahí es justo donde se sitúan varias pólizas habituales para nómadas. Varios productos de seguro superan con facilidad el mínimo médico de 53.999 EUR, pero aun así no podemos confirmar que cumplan: en la mayoría de los casos porque la información disponible no acredita una indemnización por fallecimiento o repatriación de restos, y en al menos un caso porque el elemento de repatriación existe solo como módulo opcional de pago que el solicitante tendría que añadir. El límite médico por sí solo no es la prueba.

El periodo de cobertura y los documentos

El periodo de la póliza debe corresponder a la totalidad de tu estancia prevista en Japón. La estancia es un único bloque de hasta 6 meses sin posibilidad de prórroga, así que tu cobertura tiene que cubrir toda la ventana, no un periodo de seguro de viaje más corto.

Se acepta el seguro vinculado a una tarjeta de crédito si tu documentación demuestra la cobertura exigida. En el caso de las familias, un cónyuge o un hijo acompañante puede acogerse a la cobertura familiar de tu póliza, pero cada solicitante, incluido cada miembro de la familia, debe acreditar la cobertura por separado. Los documentos justificativos son el certificado de alta del seguro, las condiciones generales de la póliza y el formulario de la ISA “Explicación de la cobertura del seguro médico privado”.

Los tipos aceptados son el seguro de viaje y el seguro internacional de salud. Ten en cuenta que las cifras aquí son los elementos médico y de fallecimiento de una póliza privada; no existe un requisito separado de prueba de fondos en este estatus (la prueba de ingresos es de 10.000.000 JPY al año, evaluada por separado).

Por qué el seguro público no es una opción

Conviene ser claro sobre la red de seguridad que no existe. En este estatus no eres residente de medio ni de largo plazo, no recibes tarjeta de residencia y no puedes inscribirte en el seguro médico público de Japón. Por tanto, la póliza privada no es un trámite añadido por encima de una cobertura pública; es tu única cobertura durante la estancia.

La conclusión práctica: antes de solicitarlo, confirma que tu póliza incluye expresamente una indemnización por fallecimiento o un elemento de repatriación de restos y que cubre la totalidad de tu estancia, no solo que el límite médico supere los 10.000.000 JPY. La cifra médica es la casilla fácil de marcar; el elemento de fallecimiento y repatriación es el que silenciosamente hace fracasar las solicitudes.